Le bien immobilier que vous voulez acheter nécessite des travaux de rénovation ? Vous vous demandez s’il est possible d’en inclure les coûts dans votre crédit immobilier ? Effectivement, vous pouvez tenir compte des frais de vos travaux dans la simulation de votre prêt immobilier. Simuler mon prêt immobilier en incluant les dépenses liées aux travaux Pour inclure le coût des travaux à votre prêt immobilier, vous devez simuler votre capacité d’emprunt maximale. Nos calculettes et simulateurs en ligne sont à votre disposition pour vous permettre d’estimer le prix de vos travaux. Lors de la première simulation de votre prêt immobilier, l’outil tient compte des travaux lors de l’estimation du prêt. Vous pouvez ensuite modifier les différents paramètres. Il s’agit du prix du logement, du coût des travaux, de votre apport, et de la durée du crédit. Ainsi, vous avez une vue d’ensemble de votre projet d’achat immobilier. Pour vous accompagner le long de votre projet et simplifier vos démarches, des experts en crédit immobilier sont à votre disposition. Leur rôle consiste notamment à présenter votre dossier à l’établissement bancaire, et promouvoir votre dossier de demande de crédit. À ce titre, ils tiendront compte de votre souhait de réaliser des travaux dans votre bien immobilier. Quelle est l’importance d’inclure le coût des travaux dans mon prêt immobilier ? Inclure le coût des travaux dans votre crédit immobilier vous permet de bénéficier de plusieurs avantages notables Vous bénéficiez d’un taux immo inférieur à celui d’un crédit pour la consommation. Vous évitez le cumul de crédits. Vous bénéficiez d’une durée de remboursement beaucoup plus longue. Néanmoins, tout n’est pas aussi simple. En effet, il faut savoir que la banque accorde une attention particulière au montant total de votre prêt immobilier. C’est pour s’assurer que le crédit correspond à vos capacités de remboursement maximales. Si votre taux d’endettement est trop élevé, l’établissement bancaire sera peu enclin à vous accorder le prêt. Il est utile de rappeler que votre taux d’endettement ne doit pas être supérieur au tiers de vos revenus mensuels. Lors de la constitution de votre dossier de crédit, vous devez fournir à la banque les devis des travaux. Cela permettra à l’établissement de payer directement les frais des travaux à l’entreprise de votre choix. Seuls des travaux lourds et coûteux, réalisés par des professionnels, peuvent être inclus dans votre crédit immobilier. Quels sont les différents moyens d’inclure le coût des travaux dans la simulation de mon crédit immobilier ? Il en existe trois. Inclure le coût des travaux avec 1 ligne de créditAvec une seule ligne de crédit, vous optez pour la simplicité. La banque vous accorde la totalité de la somme empruntée, qui inclut l’achat du bien et le coût des travaux. N’oubliez pas de calculer votre taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 33 %. Inclure le coût des travaux avec 2 lignes de créditPour la banque, cette option signifie que vous avez souscrit à deux prêts différents un pour votre bien, un autre pour les travaux. Le déblocage du crédit lié aux travaux ne se fait cependant pas dans l’immédiat. La banque débloque différentes sommes au fur et à mesure que les travaux avancent factures à l’appui.Le concept d’intérêts intercalaires vient s’ajouter au déblocage échelonné du crédit travaux. Il s’agit des frais liés au déblocage par étape du capital emprunté. Des intérêts sont ajoutés à tout capital débloqué. Si le crédit alloué aux travaux est débloqué de manière tardive, il y aura un cumul des intérêts. C’est seulement lorsqu’il sera totalement débloqué que vous pourrez amortir le crédit travaux. Inclure le montant des travaux avec report des mensualitésVous bénéficiez d’une seule ligne de crédit en optant pour les mensualités différées. Seul le montant des mensualités change. Ainsi, la totalité du crédit vous est accordée, mais le remboursement ne commencera que lorsque les travaux seront terminés. Notez cependant que les prêts intercalaires sont appliqués. Leur montant est révisé à la hausse en compensation de la durée de remboursement plus longue. Comment faire pour inclure les travaux dans mon prêt immobilier ? Dès le début de votre demande de prêt, n’oubliez pas d’y inclure la demande de financement de vos travaux. Prenez de l’avance en fournissant sans attendre les devis à votre banque, ainsi que les documents nécessaires. Du moment qu’il n’y a pas de dépassement du coût des travaux, vous bénéficiez d’une plus grande liberté d’action. Voici les points à retenir Les travaux doivent être évoqués dès que vous visitez votre bien pour la première banque peut couvrir les frais liés à vos travaux, mais ce ne sont pas tous les types de travaux qui peuvent être financés ; n’hésitez donc pas à vous renseigner sur la nature des travaux finançables.
Pourbénéficier de certains avantages, les travaux sont inclus dans l’emprunt immobilier. Dans la suite de cet article, vous allez trouver les avantages à inclure le prix des travaux dans le prêt immobilier. Se mettre à l’abri d’un prêt personnel. L’achat d’un bien immobilier peut impliquer des rénovations importantes. Réussir
Lorsque l’on achète un bien ancien nécessitant des travaux, mieux vaut bien évaluer son budget, pour l’inclure dans son crédit immobilier, dont le taux est plus intéressant qu’un prêt travaux. Toutefois, de nombreuses aides existent pour baisser la facture. Comment financer vos travaux ? Réaliser des travaux dans son nouveau logement peut coûter cher. Mieux vaut chiffrer le montant des travaux en amont afin que la note ne grimpe pas ensuite. Pour financer ses travaux, plusieurs solutions existent du prêt travaux de la banque aux aides au logement. Certaines pouvant être cumulées. Faisons le point. Les aides de l’Etat MaPrimeRénov est une aide née de la fusion entre le CITE crédit d’impôt pour la transition énergétique et les aides de l’ANAH Agence nationale de l’habitat. Initialement destinée aux ménages les plus modestes, elle est étendue depuis le 1er octobre 2020 aux revenus intermédiaires et aisés. Sa vocation est de réduire le reste à charge des travaux de rénovation énergétique éligibles à la prime. Le montant de l’aide varie en fonction des revenus. Elle est plafonnée à 40% du montant des travaux pour les plus aisés, à 60 % pour les revenus intermédiaires, et à 90% pour les plus modestes. Une bonification est offerte pour les sorties de passoire énergétique. Par ailleurs, elle est cumulable avec d’autres aides. La TVA réduite Le propriétaire peut bénéficier ainsi d’une TVA réduite à 5,5%, non seulement pour les travaux de rénovation énergétique, mais aussi pour les travaux induits par eux la dépose du carrelage par exemple. Seules conditions le logement doit être achevé depuis plus de deux ans, et les travaux réalisés par une entreprise RGE reconnue garante de l’environnement. Et si les travaux concernent une extension ou le changement de destination d’une pièce, le propriétaire peut bénéficier d’une exonération de taxe foncière pendant deux ans. Mieux vaut penser à déclarer ses travaux au fisc. La prime énergie Les fournisseurs d’énergie ont l’obligation de participer à la réduction de la consommation d’énergie des logements. En échange, ils reçoivent des certificats d’énergie. Quant au propriétaire, il peut faire réaliser des travaux d’isolation à moindre coût. C’est le cas par exemple de l’isolation des combles à 1 euro. D’autres travaux sont éligibles l’isolation des murs par l’extérieur, l’isolation de la toiture, des planchers, l’installation de fenêtres à double vitrage, le remplacement d’un mode de chauffage… Pour cela, il faut sélectionner une entreprise signataire de la charte Coup de pouce chauffage ou Coup de pouce isolation. Les prêts aidés Toujours dans le cadre des travaux de rénovation énergétique, il est possible de bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro jusqu’à la fin de l’année 2021. Le montant est plafonné à 30 000 €. Le prêt à taux zéro n’est pas seulement destiné à l’achat dans le neuf. Avec le Prêt à taux zéro dans l'ancien, il est possible d'engager une rénovation de toute nature, à condition que le montant représente 25% du montant du prix du bien. Seules conditions entreprendre les travaux dans les trois ans qui suivent l’acquisition, et que le logement soit la résidence principale au maximum 1 an après la fin des travaux. Sont éligibles la création de nouvelles surfaces, la modernisation, l’assainissement ou l’aménagement des surfaces habitables. Enfin, inclure le montant des travaux dans son prêt immobilier est bien plus avantageux que de souscrire un prêt travaux. Les taux sont plus bas, et le capital est remboursable sur une durée plus longue. Le crédit travaux Parfois plus souple, le crédit travaux est une solution pour financer ses travaux. La comparaison des banques et de leurs conditions est une étape importante afin de réduire le taux proposé. Toutefois, le crédit travaux devra être remboursé et la mensualité s'ajoutera à celle du crédit immobilier, ce qui peut parfois peser lourd dans les finances d'un ménage. Plus de conseils pratiques sur le même thème FinancerFrais et assurances Services Matmut Assurance Habitation Obtenez votre tarif personnalisé et souscrivez en ligne Figaro Immobilier Rédacteurtrice chez Figaro Immobilier .